Mutual Fund Lump Sum vs SIP: चुनाव का परिणाम अनुमानित न आने से अभी अभी 4 जून को एक ही दिन में निफ्टी 50 में 1900 पॉइंट्स अर्थात 9% की गिरावट देखी गयी जो की कोविड 19 के बाद इतनी गिरावट पहली बार हुई है। और गिरावट के अलगे दिन ही निफ़्टी फिर से 735.87 पॉइंट्स ऊपर चला गया।
अगर ऐसी ही परिस्थितियों में हम Lump Sum अर्थात एकमुश्त निवेश करें तो हमें ज्यादा रिटर्न देखने को मिलता है। वहीँ गर बाज़ार ऊपर हो तो रिटर्न नहीं बनते। आज हम आपको Mutual Fund Lump Sum और SIP की तुलना करके बताएँगे की आपको SIP करना चाहोये या Lump Sum निवेश, किस्मे आपके एक करोड़ जल्दी बनेंगे।
क्या है Lump Sum और SIP निवेश?
जब हम को एक ही बार में निर्धारित पैसे निवेश करते हैं तो उसी निवेश को Lump Sum यानी एकमुश्त निवेश कहा जाता हैं। वहीं SIP (Systematic Investment Plan) में हम अपने पास मौजूद पैसे को Split कर देते हैं और हर महीने छोटे अमाउंट को निवेश करते हैं।
उदाहरण के लिए यदि किसी के पास 1 लाख रुपये हैं और वह सारे पैसे एक ही बार में निवेश कर देता है तो वह Lump Sum निवेश कहलायेगा और यदि 5-5 हजार रुपये करके अगले 20 महीनों में निवेश करेगा तो वही SIP निवेश कहलायेगा।
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किसमें मिलेगा ज्यादा रिटर्न?
यदि कोई व्यक्ति के पास आज 3 लाख रुपये है तो आइये देखते हैं कि अपने 3,00,000 की SIP करके और Lump Sum निवेश करके अगले 10 साल में कितना कमा सकता है।
SIP के लिए 3 लाख को 10 साल में कुल महीनों से भाड़ देने पर उसी महीने की SIP 2500 की बनेगी, तो अगले 10 साल में 12% सालाना रिटर्न के हिसाब से उसके पास ₹5,80,848 होंगे। वहीं अगर वह व्यक्ति एक बार में 3 लाख निवेश कर देगा तो उसे 10 साल बाद 12% की रिटर्न पर 9,31,754 रुपये होगी।
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Lump Sum Vs SIP रिटर्न की हिसाब किताब
आइये अब दोनों परिस्थिति में देखते हैं कि यदि हम 12 लाख रुपये की SIP अथवा Lump Sum निवेश करते हैं तो 20 साल के निर्धारित समय में किसमें कितने पैसे इकट्ठा हो जायेंगे।
| Lump Sum (एकमुश्त निवेश) | – | 12,00,000 रुपये | 6,00,000 रुपये |
| SIP निवेश | 5000 रुपये | – | 2,500 रुपये |
| समय अवधि | 20 | 20 | 20 |
| वार्षिक रिटर्न | 12 | 12 | 12 |
| कुल निवेश | 12 लाख रुपये | 12 लाख रुपये | 12 लाख रुपये |
| पैसा बढ़ने के बाद निवेश की कीमत | 49.96 लाख रुपये | 1.16 करोड़ रुपये | 82.86 लाख रुपये |
किसमें बनेगा जल्दी से एक करोड़?
ऊपर की SIP और Lump Sum निवेश की तुलना में आपको Lump Sum निवेश में आपको उतनी ही समय अवधि में 1 करोड़ बनते दिख रहा होगा, और यह निवेश आपको SIP से बेहतर भी लग रहा होगा।
लेकिन ऐसा बिल्कुल भी नहीं है। SIP की तुलना में Lump Sum निवेश में पैसा न बढ़ने का जोखिम भी होता है। यदि आपने ऊपर की प्राइस पर Lump Sum निवेश किया है और जिस साल आपको पैसों की जरूरत है उसी साल मार्केट नीचे चली जाती है तो आपके पुरे रिटर्न पर पानी फिर सकता है। हालाँकि लम्बे समय में ऐसा नहीं होता है।
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कब करें एकमुश्त (Lump Sum) निवेश?
जब भी मार्केट में भारी गिरावट आये जैसे की 2008 में, रशिया और यूक्रेन वॉर के दौरान, कोविड 19 आदि के समय आया था तब आप अपने फाइनेंसियल एडवाइजर की सलाह से Lump Sum निवेश के बारे में सोच सकते हैं। अगर आपकी निवेश अवधि 15 साल से कम है और जब बाजार ऊपर हो जैसे की फ़िलहाल है, भूलकर भी एकमुश्त निवेश न करें।
वहीँ आप SIP निवेश कभी भी शुरू कर सकते हैं, इससे मार्केट के ऊपर या नीचे होने का कोई फर्क नहीं पड़ता। क्योंकि SIP में हर महीने निवेश होता है और किसी महीने बाजार नीचे और किसी महीने ऊपर रहता है इसलिए हमारा NAV मीडियन प्राइस पर रहता है और हमे लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न मिलता है।
